Банк «Связной»: әдепкі немесе жоқ? Ресейдегі банктердің проблемалары

ЖАҚ «Связной банк» - федералдық деңгейдегі несие институты. Орталық банктің, Федералдық қаржы нарықтарының қызметі (FFMS), бағалы қағаздар нарығының кәсіби қатысушысы, сондай-ақ Visa, Mastercard пластикалық карталарын шығару лицензияларына ие. Ұзақ уақыт ұйым жақсы жұмыс істеді. Бірақ 2014 жылы Связной банкі дефолт жариялады. Қаржылық мекеменің қандай қиындықтарына тап болды және осы қатер шынымен қаншалықты нақты, осы мақалада оқыңыз.

Тарих

«Связной банк» АҚ «АК Промторгбанк» АҚ базасында құрылған. Соңғысы 1992 жылы ұйымдастырылып, көп жылдар бойы өнеркәсіптік кәсіпорындарға қызмет көрсететін сенімді институттардың бірі болды. 2010 жылы «Связной тобы» және жоғарыда аталған кредиттік мекеме стратегиялық әріптестік аясында әмбебап банк құрды. Операция басталған сәттен бастап (2010 ж. Қазан), Связной банк біртіндеп карталық бизнесті дамытты және клиенттер базасын кеңейтті. Мекеменің негізгі акционері Trellas холдингі болып табылады.

Связной банкі: проблемалар

2014 жылғы 10 қарашада Onexim Group компаниясының біреуі Ноготковқа (ол кезде холдингтің басқарма төрағасы мен ұстаушысы) дефолт жібергені туралы хабарлама жіберді. Қарызға кепілдік Trellas Enterprises Ltd. Ол «Svyaznoy» компаниялар тобының барлық активтерін басқарған. Екі күннен кейін акциялардың 90% Onexim және NPF Blagosostoyanie бақылауында болды деген хабарлама пайда болды. Сонымен қатар мәміле бағасы символдық болды - 1 рубль қауіпсіздік үшін. Банк Svyaznoy дефолтқа жол бермеді. Айта кету керек, компанияның активтері тек кредиттік мекемені ғана емес, сондай-ақ бірдей ұялы байланыс сатушысы, интернет-дүкен, SVOY.RU порталы, Pandora салондары желісін қамтиды. Дегенмен, зергерлік дүкендерде мәміле жасалмады.

Связной банкінің проблемалары қандай?

Өтеу мерзімі кешіктірілген несие берешегі себебінен орын алды. Компания 2014 жылғы дағдарысқа төтеп бере алмады.

2013 жылдың күзінде Onexim және Svyaznoy топтары ұялы байланыс сатушысынан, банкпен, сақтандыру компаниясынан және «Ренессанс Кредит» банкінен қаржылық холдингтік компания құру мүмкіндігін талқылады. Сонан соң Ноготков 01.11.2014 жылға дейінгі өтеу мерзімі 100 млн. Сонан соң бұл сома тағы 20 пайызға өсті. Ол «Связной» банкін төлей алмады. Ноготковтың айтуынша, әдепкі, компаниядағы жағдайға, елдегі және одан тыс жерлердегі қиын экономикалық жағдайға байланысты қалыптасқан.

Монополияға қарсы қызметтің шешімдеріне байланысты ұялы байланыс операторларының нарығындағы бәсекелестік төмендеді. Реформаларды реформалаудан кейін Связной 1,6 млрд рубль пайда тапты. Зейнетақы қорларын сатудан. Жағдайдан шығу компанияның меншік құқығын МТС-ға беруді сатып алу болуы мүмкін. Бірақ, 2014 жылдың қыркүйек айында жоспарланған бұл келісім, негізгі акционер - ұялы байланыс операторының иесі - үй қамауына алынды.

Сәтсіз бизнес моделі

Сарапшылардың пайымдауынша, проблемалар қате басымдықтарға ие болғандықтан пайда болды. Euroset-пен бағаны соғуды бастаған Связной 2008 жылы бәсекелесі ретінде сол тұзаққа түсіп кетті. Таза табысқа емес, табысқа ғана қатысты. Бірақ нарықтық жағдай өзгерді, дағдарыс басталды және компания күрделі мәселелерді бастады.

Оқиғалар

Бұған дейін «Сбербанк», «Промсвязьбанк» және «Глобэк» компанияларының кредиторлары болды. Олардың барлығы «Трлас» акцияларын - «ЖАҚ Связной банкінің» негізгі акционері болды. Әдепкі бойынша, дефолтқа байланысты қалыптасқан, қазір барлық кредиторларға кепілдіктерді қайтаруға құқық береді. Олар Treplas-те 15% -дық үлесті алған кезде «Благосостояния» ҰТФ-дан пайда көрген.

Наурыз айының ортасында «Промсвязьбанк» СҚҚ-ның 51% үлесін сатып алу үшін ФАС-дан рұқсат алды және 2014 жылдың қараша айындағы жағдай бойынша кредиттік мекеме алдындағы қарызы 6 млрд рубль болды. Бірақ сол кезде «Промсвязьбанка» компанияны сатып алмайтыны туралы мәлімдеме жасалды.

«Связной» банкінің жабылуы

Несие мекемесінің айналасындағы қасірет тек қаржы жағдайының қалпына келуіне ғана кедергі келтіреді. Жаңалықтар туралы әңгіме пайда болғаннан кейін, алғашқы екі күнде ғана салымшылар өз шоттарынан 8 миллиард рубльден сәл артық алды. Содан кейін қауесет таратылатын «Connected» (банк) мәселенің санитария арқылы шешілуіне тырысады. Алайда, кейінірек бұл ақпарат баспасөз релизінде қабылданбады. Банктің өкілдерінің айтуынша, несие қоржыны, өз қаражатының мөлшері (Орталық Банк талап ететін 10% -дан 10,7%) өте өзгерген жоқ, жедел өтімділік көрсеткіші ең төменгі мәннен (15%) 4 есе жоғары. Банк бұрынғы бизнес үлгісіне сәйкес қалыпты режимде жұмысын жалғастырады.

2014 жылғы желтоқсанда мекеме «Finprombank» және «Альянс» тобы тарапынан 11 миллион еуро субординацияланған қарыз алды. Алдын ала бағалау бойынша, бұл сома бірнеше ай бойы меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициентінің ең аз мөлшерін (Х1) қамтамасыз етуі тиіс. Бірақ ақпан айының соңында H1 9,81% -ға дейін төмендеді. Содан кейін кредиттік ұйым басшылығы акционерлерге 5 млрд рубль мөлшерінде капиталдандыру жоспарын ұсынды. Осы ақысыз, 2015 жылы «ЖАҚ Связной банкі» проблемаларды бастан кешіреді. Депозиттен қолма-қол ақшаны алу және қарызды қайта өңдеу клиенттер үшін проблема болуы мүмкін. Жоспарға сондай-ақ жыл бойы төлемдер кестесі енгізілді. Ең үлкен сома (1,1 млрд рубль) наурызда, ал келесі айларда - 300 млн.теңге талап етілді, бірақ акционерлер тізімінде тұрақты өзгеруіне байланысты капиталдандыру бойынша келіссөздер басталды.

Банк бұрынғы иеленушіні соттайды

2015 жылдың маусым айында «Связной» банкі сотқа жүгінді. Кредиттік ұйым Ноготковтан 120 миллион рубль қайтаруға ниетті, олар өз қажеттіліктері үшін берілді. Борыштың өтеу мерзімі бірнеше ай бұрын пайда болды. Бірақ банктің талаптары орындалмады.

Қорытынды

Связной жабылуы талқылау үшін ең танымал тақырыптардың бірі болып табылады. Сол атаудағы компанияның дефолты туралы ақпарат алғаннан кейін, кредиттік ұйымның айналасында көптеген сот процестері қолайсыз ақпараттық фон пайда болды. Үнемі қауіп тудырғандықтан, салымшылар үлкен мөлшерде кен орындарын жинай бастады. Тұрақты жұмыс істеу үшін банк қосымша капиталдандыруды қажет етеді. Бірақ акционерлер тізімінде тұрақты өзгерістерге байланысты бұл мәселе бойынша келіссөздер әлі басталған жоқ. Бұл қаражаттарсыз банк капиталдың жеткіліктілік коэффициентін іске асырумен байланысты проблемалар туындауы мүмкін.