Функция және сатып алушы банк тәуекелдері

Соңғы жылдары контактісіз төлемдер айтарлықтай орыстардың өмірін еніп. технология қағаз заң жоқ, пайдаланушылар, сатып алу жұмыстарын жасауға мүмкіндік береді. Біз егжей-тегжейлі сатып алу және осы схема барлық қатысушылардың процесін қарастыру.

жүрек

Пластикалық карта - қаржы қол жеткізуді қамтамасыз етеді Бұл төлем құралы. оған деректерді оқу арқылы, сіз иесі және дербес шоттың балансы туралы ақпаратты таба аласыз. Осы мақсаттар үшін, терминалдың көмегімен сауда нүктелерінде. PIN кодын енгізіп, карта ұстаушы тауарларды төлеу қаражатты есептен шығару үшін рұқсат береді. Әрі қарай, төлеу процесіне қатысатын ұйымдардың саны.

қатысушылар

төлемдерді қабылдау банк-эмитентке жəне сатып алушы банкке тартылған. АҚШ толығырақ олардың әрқайсысының функциясын қарастырайық. сатып банк - параметр карта қабылдау ұпай жүзеге асыратын банк. Осы мақсат үшін, кредиттік мекеме терминалдарын пайдаланады және қабылдау және жою алымдар ұйымдастыру жөніндегі қызметкерлерін кеңес және бағдарламалық қамтамасыз ету теңшейді. Бірақ бұл сатып банктің барлық мүмкіндіктері емес. Кредиттік ұйым өткізеді:

• төлеуге карталарды авторландыру және тексеру;
• Кіріс сұрауларын өңдеу;
• көпес қаражатты аударып;
• мінез-транзакцияларды растайтын құжаттаманы өңдейді;
• тыйым салынған (ұрланған, мерзімі өтіп кеткен) карталардың тізімін таратады.

Банк мәселелер мен қызметтер төлем карточкасын шығарған үшін шот ашады қолма-қол ақша ағыны. сол мекеме сатып алушы және сол уақытта эмитент болуы мүмкін. Бұл жағдайда, POS-терминал карта және сатып алушы бір орган берген болады. Бірақ клиент карточкасы «Tinkoff Bank» егер мен ол арқылы қаражат тоқтатса ATM жинақ банкі, екінші, ал бірінші кредиттік мекеме, эмитент болып табылады - сатып алушы. Қызмет көрсету нүктесі сауда-сервистік компания (TSP) деп аталатын.

өңдеу орталығы

Карточка Ұстаушыға растау үшін PIN кодын енгізу үшін бар. Осыдан кейін бірден, сатып банк Run коды тексеру процесі, банктің жұмыс істеуін, шоттағы қалдық. өңдеу орталығына осы деректерді алу үшін сұрау жібереді. кез келген ауытқулар мәміле сатып алушы банктің жағдайда рұқсат етілмейді.

орталығы өңдеу - электрондық транзакцияларды салу туралы негізі болып табылады. Бұл банк картасын өңдеу үшін автоматтандырылған аударма жүйесі болып табылады. Оның басты міндеті - дүкендердегі қолма-қолсыз төлемдерді алуға мүмкіндік беру. Процессинг орталығы, сондай-ақ эмитент пен сатып алушы, сату нүктесі және Карточка ұстаушының арасындағы есеп айырысуды жүзеге асырады. Ресейде, VISA және MasterCard карточкалары төлемдерді үйлестіру PayOnline орталығы болды.

Төлем жүйесі

артықшылығы қолма-қол емес төлемдердің олар әлемнің кез келген жерінде пайдалануға болады, бұл. Бірақ банк сатып шектелген. One агенттігі техникалық барлық нүктелерінде немесе кез келген жерде орнатылған банкоматтар бар есептеулер ұйымдастыру мүмкін емес. Байланыс функциясы төлем жүйесін жүзеге асырады. өңдеу орталығынан өтініші бойынша, ол картаның төлем қабілеттілігін тексереді. баланс жұмыс істеуі үшін жеткілікті болып табылады және қаржы мекемесі жүйесінің мүшесі болса, ол электрондық транзакцияны орындау үшін сұрау жібереді.

биллинг компаниясы

тізбегі болуы мүмкін тағы бір элементі. Биллинг компания, төлем жүйесі ретінде сатып алушы мәміле аудару функциясын алады, бірақ қосымша мониторинг және тәуекелдерді басқаруды жүзеге асырады, мәмілелер бойынша егжей-тегжейлі статистика қол ұйымдастырады шоттарының иелеріне төлемдер қамтамасыз етеді.

Интернет Банк сатып

Онлайн төлемдер принципі дүкенде тауарлар сатып алу процесіне ұқсас. Ол тек қана айырмашылығы ақпаратты жеткізу жолын. Бірінші жағдайда, деректер оқу терминал және жалғыз екінші клиент сайтында арнайы түрінде оларды қояды. сатып банк функциялары операцияларын ұйымдастыру қызмет көрсететін, кредиттік мекеме арқылы жүзеге асырылады. Қолма-қол ақшасыз төлемдер жүйесінің барлық қатысушылары жылдам деректерді беру және тексеру процесін қамтамасыз сенімді байланыс және жабдықтарды болуы тиіс.

комиссия

Эквайринг - тегін қызмет болып табылмайды. мәміле бірнеше қатысушыларды сай төлемдерді қабылдау процесінде. ол төлем сомасының 1-1.1% шегінде комиссия алады үшін төлем жүйесі, бүкіл әлемдегі сату қосылу нүктелерін және несие беруші мекемелер қамтамасыз етеді. сол саны қаражатты аудару үшін эмитентке жіберіледі. Және, әрине, комиссия банк сатып. 2-4% нарықтық орташа бағамы. көлемі бойынша комиссияның , сондай-ақ ЗКВ қызмет аясын, қаражат айналымын клиенттің шотынан, байланыс түрін, және құрылғы түрін әсер етеді.

схемасы

нүктесі тікелей терминал немесе веб-сайтында арнайы нысаны арқылы, мысалы, ekvaeru қосылған жұмыс ең көп таралған схемасы. Бұл жағдайда, банк төлемдерді қабылдау үшін бағдарламалық қамтамасыз етуді әзірлеу, сондай-ақ байланыс арналарын күйін бақылауға тиіс. дүкен әлеуетті алаяқтарды анықтау үшін операцияларды бақылауға, сервер қорғауды ұйымдастырады, мәмілені қамтамасыз ету керек. Онлайн дүкен кешенінің иерархиясы болса, жүйесін енгізу бағдарламашылар күресуге болады. Және бұл қосымша құны болып табылады.

банкроттық ЗКВ банк тәуекелдерді сатып

қаупі қайтару карталарын ұстаушылар бар кредиттік мекемелер бар адамдарға өз қызметтерін ұсынады ұйымның банкроттық жағдайда. Емес, барлық операциялар сатып алу сәтінде төленеді. алдын ала Мысалы, туристер, сапарға бара, брондау және ұшақ билеттері. туроператорлық клиенттердің банкроттық жағдайда үшін төленген қаражат, бірақ алынған қызметтердің қайтаруды талап етеді.

Осы жағдайдың жарқын мысалы «Трансаэро» коллапс. қаржы институты кешіктіріп сапарларға және әуе карточкалары бойынша төлем қабылдайды, бірақ банкротқа ұшыраған. Мұндай жағдайларда халықаралық жүйелердің ережелеріне сәйкес қайтару проблемасы сатып банктің жүктеледі. Алдын ала деректер бойынша, уағдаласушы тараптардың жоғалту рубль жүздеген миллион болуы мүмкін. тікелей қызмет нүктесінде, Интернет немесе биллинг астам: оның төлемдерді етеді қалай, ол маңызды емес. Барлық жағдайларда, сатып алушының қаржылық жауапкершілік.

өтеу

банк серверін сатып қате бар болса, ақша сатып алушыға қайтарылады. тәртібі дайындайды және сұрау сатып алушыны тасымалдайды банк, клиенттің емдеу қамтиды. Кредиттік ұйым ақшаны қайтаруға міндетті. Тағы бір нәрсе, компанияның банкроттыққа жоғарыда мысалы жағдайда ғана ұйымның тарату процесінде шығындар үшін банкке өтеуге алады, бұл.

барынша қатаң талаптар

«Трансаэро» банкирлер жағдайды ескере отырып ЖЭС қызметтердің шарттарын қайта қарауды көздеп отыр. Осылайша, ол қосымша кепілдіктерді енгізу ұсынылып отыр кепіл түрінде клиент төлем қабілеттілігін растайтын немесе депозитке. Басқа опциялар да екі апта МАК кезінде қабылдау мерзімін ұлғайту мүмкіндігі қаралады. Бұл тәжірибе 2000 жылы өзінде болды. Бірақ қазіргі жағдайда, мұндай шаралар клиенттерге жоғалту өте әкеледі.

жаңалықтар

Банк «Ресей» табиғи газды пайдалануға арналған interenet төлемдерді сатып өз әзірледі. компаниясы «Газпром Межрегионгаз» клиенттері банк «Россия» сайт арқылы табиғи газ төлей алады. Бұл әрекетті орындау үшін, қаражат аудару онлайн төлемдер және шот санының бөлімінде несие мекеменің бетіне өтіңіз.

Банк «Санкт-Петербург» банкоматтар, филиалдар мен терминалдардың оның желісінде ұлттық төлем жүйесінің «Бейбітшілік» карточкаларын қабылдауға бастады.

6 сәуір, 2016 жылғы Банк «Ресей Стандарт» чиптік карточкалары Diners халықаралық жүйесін клубы Халықаралық (DCI) қызмет бастады. Операциялар халықаралық EMV стандартына жүзеге асырылады. Бұл қауіпсіздік операцияларды жоғары деңгейін қамтамасыз етеді. эксклюзивті сатып алушы банкке Diners Club карточкаларын шығаруға құқылы 2011 жылы пайда болды. Содан бері, көтермелеу және бренд мәртебесін үшін жауапты болып табылады елде ғана кредиттік мекемесі.