Банк операцияларының түрлері. Есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету. Операциялар банктер бағалы қағаздар

Сіз банк операцияларының түрлері бар қандай, білесіздер алдында, ол кейбір маңызды анықтамалары күресуге қажет. Мысалы, қандай қарауында өте институтын білдіреді? Қазіргі заманғы экономикалық терминология, банк ақша мен бағалы қағаздарды екі отырып түрлі операцияларды жүзеге асыруға, қаржы және несие кафедрасының ретінде әрекет етеді. Сонымен қатар, ол, әрине, үкімет түрлі жеке және заңды тұлғаларға қызмет көрсету барлық түрлерін қамтамасыз етеді, сондай-ақ уәкілетті. Сіз, пайда көтеру үшін құрылған коммерциялық ұйым ретінде осы құрылымды елестету мүмкін жекелеген банк операцияларын жүзеге асыруға және үшінші тараптардың қаражат тартуға, содан кейін оның атынан оларды орналастыру үшін эксклюзивті құқығын беретін.

негізгі жіктеу

Бүгінгі әлемде әрбір дерлік тұжырымдамасы белгілі бір типологиясы бар. Осылайша, ол кейбір негізгі банк операцияларын анықтау болады. тек үш бар:

• Шетел валютасындағы депозиттер тарту;
• несие операциялар;
• жаңа клиенттерді тарту.

әр бөлшекті қарастырайық. жағдайлар дереу ұйымдар арасындағы келісім жасалғаннан кейін орындау үшін қабылданады, егер Сондықтан, бірінші типті қаражат бағытталған. Өз кезегінде, несиелік операциялар тартылған қаражат бұрын өз атынан банк бөлген және қайтару шарттарын анықтайды келісім-шарт, сәйкес толтыру фактісі ерекшеленеді. кез келген басқа ұйымға сияқты, қаржы құрылымын қайта қарау үздіксіз дамуын қажет, өйткені үшінші түрі әсіресе маңызды болып табылады. жаңа клиенттерді қолданыстағы қарым-қатынас және тұрақты тарту сақтай ынтымақтастық үшін қолайлы және қолайлы жағдай жасау арқылы қамтамасыз етілуі тиіс.

қосымша түрлері

Бұлардан басқа, барлық банк операциялары және мәмiлелерi белсенді және пассивті бөлуге болады. бұрынғы дәстүрлі несие бөлінеді. Бұл негізгі болып табылады қызмет түрі, жоғарыда сипатталған құрылымы табыс алатын. Банк несие өнімдері әдетте клиенттер көрсеткен қызметтері үшін ай сайын төлеп қызығушылық пайда жеткізіңіз. Алайда, бұл белсенді операцияларды жасайтын кезде зарядталған пайыздық мөлшерлеме мөлшері көрсеткіштерін және асып міндеттемелер керек екенін есте сақтау маңызды болып табылады. банк құрылымының көзделген басқа да барлық қызметтер, өз кезегінде, сондай-ақ, бірнеше негізгі түрге бөлінеді, есептеу санына, жатқызуға болады.

инвестициялық және қолма-қол ақша қызметі, сондай-ақ жинақтарын мен депозиттер: Осылайша, төлем операциялар келесі сорттарын кіреді. Ол соңғы жылы әсіресе маңызды рөл алады, сондай-ақ атап өткен жөн банк саласындағы қызметтер. Бұл пассивті операциялардың негізгі нысаны болып табылады. кез келген кез депозиттерінің негізгі мақсаты қолда бар банк қаражатын біртіндеп ұлғаюы болып табылады. Осы түрдегі төлем операциялары ірі мемлекеттік мекемелер ғана емес, шоттарына, сондай-ақ салыстырмалы шағын жеке ұйымдар мен олардың жинақ нақты банк тапсыруға тілек білдірген жеке тұлғаларға таратылады.

Банктік операциялар: даму

Уақыт өте келе, осы құрылымдардың қызметі үнемі және үздіксіз күрделі және әмбебаптандыру жататын, содан кейін қызметтер көп түрлі болу көзделген. банк операцияларының түрлерін кеңейтіп, еңбек ұйымдастыру өзгерді. айтарлықтай пайда қол жеткізу бойынша шартты қызметінің жаңа түрлерін пайда, тәуекелді азайту үшін ерді. Бұл қадамдар мағыналы кез келген пассивті де белсенді табысқа жатқызылуы мүмкін емес баланстан тыс операцияларын одан әрі дамуына оң әсерін тигізеді. Демек, банк операцияларының ұсынылған түрлері балансында, және олардан алынған жоқ, комиссия салық салуға жатпайды.

ұзақ уақыт белгілі, бірақ соңғы жылдары ол, атап айтқанда, сұранысқа ие баланстан тыс іс-шаралар. қор және қаржылық қызметтер: белсенді танымалдылығы оның екі сорттарын ие. Бұл дәстүрлі басқару іс-әрекеттерін, консультативтік қызметін, сондай-ақ салық жоспарлау және бюджеттік функцияларды қамтиды. Ол сондай-ақ деп аталатын кепілдік бизнес назар аудару керек. Ол сондай-ақ баланстан тыс операциялар қатарына жатады. Ерекшелігі бұл жағдайда банк медиатор сонымен қатар кез-келген мәміле тікелей қатысушы ретінде ғана емес, болып табылады. олар қолдану шекарасын кеңейтуге мүмкіндік, өйткені жоғарыда аталған қызметтерді, қаралып отырған құрылымын қаржылық қызметінің жалпы дамыту жөніндегі үлкен әсер етеді.

Бағалы қағаздар

Бұл термин онымен байланысты мүліктік құқықтарды куәландыратын, сондай-ақ нарықта өзін-өзі өңдеу мүмкіндігі бар және кез келген мәміле (мысалы, сатып алу және сату) толыққанды субъектісі бола алады құжатта білдіреді. Бұл бағалы қағаздар, бір-рет немесе тұрақты табысқа туындатады екенін есте маңызды болып табылады және ақша капиталының бір түрі ретінде жіктелуі мүмкін. Демек, мұндай құжаттардың беру арнайы тізіліміне енген соң ұстанады әрекет етеді. Сонымен қатар, меншік өзгерту онда барлық құқықтарын беруді білдіреді.

Бағалы қағаздар жиі іс-шаралар мен әртүрлі коммерциялық ұйымдардың табысты жұмыс ұйымдастыру үшін пайдаланылады. кредиттік (вексельдер мен облигациялар) және төлем құралдарын (чектер) ажыратады. Барлық осы құжаттар материалды де және кез келген басқа да жеңілдіктер құқықтарды қарапайым және тез аударуды қамтамасыз етуге арналған. Осылайша, бағалы қағаздарға банктердің барлық операциялар екі негізгі санаттарға бөлінеді:

• осы түрінің өз құжаттарын беруге;
• клиенттер материалдармен іс-әрекеттер.

құрылымдардың жоғарыда арнайы лицензия алғаннан кейін шартқа сәйкес өндірілген басқару құжаттаманы сенуге құқығы ең құқықтық, бірақ кейде жеке тұлғалармен жасасқан. Сонымен қатар, ол мынадай банктік операцияларды жүзеге асыруға болады мәселе: бағалы қағаздарды сату, сатып алу, сақтау және жоғарыда сипатталған материалдардың есепке алу, төлем құжаттарында ретінде пайдаланылады. Бұл банкноттар мен салым шотына ақша тарту көмектеседі.

Түрлі кредиторлар дилер, брокерлік, депозитарлық және бағалы қағаздарды басқару, иелерінің тізіліміне басқару және, әрине, ынтымақтастық тараптардың арасындағы өзара міндеттемелер анықтамасына: мынадай қаржы қызметін жүзеге асыру мүмкіндігі бар. АҚШ толығырақ операциялардың жоғарыда түрлерінің әрқайсысы қарастырайық. Осылайша, бірінші санат өз есебінен және өз аттас туралы түрі коммерциялық банк операцияларының комиссия қамтиды. Тән ерекшелігі тек заңды тұлға дилер ретінде әрекет мүмкін факт болып табылады. қызметінің екінші санатты коммерциялық банктер ғана адвокат немесе комиссия болып табылатын мәмілелер, анықталған, және оның барлық іс-әрекеттері тиісті келісім туындаған. Өз кезегінде, депозитарлық қызмет комиссия қызметтер көрсетілген сертификаттар мен құқықтарын тіркелгісін сақтау болып табылады. Тағы да, бұл функция заңды тұлғаларға ғана қол жетімді. Сонымен қатар, ол деп аталатын депозитарлық шарт жасасу меншік аудару үшін негіз болып табылмайды атап өту маңызды.

сенім бағалы қағаздар тапсырыстар комиссияның бағытталған санаты басқаруға байланысты вексельдермен коммерциялық банктердің барлық операциялар. Бұл жағдайда, іс-шаралар банк осындай келісімге жасасты тұлғаның пайдасына, шарттың қолданылу кезеңінде алдын ала келісілген сыйақы құрылымын атынан жүзеге асырылуы тиіс. Ол меншік құқығын беру, бағалы қағаздарды, сондай-ақ ақша, содан кейін оларға инвестиция болады, сондай-ақ басқару туындайтын материалдар ғана емес, жатады атап өткен жөн. Соңында, біз сипаты клиринг жұмыс тараптардың өзара міндеттемелерін айқындайды екенін ескеріңіз. Бұл алымдар, түзетулер және бағалы қағаздармен операциялар туралы ақпаратты және әр түрлі бухгалтерлік құжаттарды кейіннен дайындау салыстырып тексеру болуы мүмкін.

клиенттермен тікелей жұмыс

Есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету - жеке және заңды тұлғалармен жұмыс істейтін қамтиды банк мекемелерінің тағы бір маңызды ерекшелігі. Оның негізгі міндеті клиенттер қызметтердің барлық спектрін көтердіңіздер білдіретін болып табылады. Ол сақтау және өңдеу, сондай-ақ қаражат тіркеуді екі қамтуы мүмкін. қолма-қол ақшасыз, қолма-қол ақша және валюталық операциялар, сондай-ақ сатып: Осылайша, кассалық қызмет көрсету, бірнеше негізгі санаттарға бөлуге болады. банкинг тиімді қаржылық басқару үшін мекемелері арналған пакеттерді ұсынады. Оның ішінде сіз ең жақсы клиент талаптары мен үмітін ақтауда біреуін таңдай аласыз.

Қолма-қол ақшасыз операциялар

Жоғарыда есептеулер дәстүрлі барлық тапсырмаларын тиімді жүзеге асыру, қолжетімді қаражаттың кірістер мен шығыстар жүйелі хабарлама, дайындау және процесінің барлық аралық және қорытынды нәтижелері екі ұсыну сипатталады. жүргізу мақсатында бақылау кассалық операцияларды осы түрінің жүзеге асырылады және банк, ал Тапсырыс беруші оны контактілі. Жоғарыда аталған екі жақтың арасындағы Transfer сәйкес келеді және нұсқаулар екі әдістердің көмегімен жүреді. Бірінші - классикалық - жеке өзi немесе өкiлi арқылы қағаз құжаттардың жеткізуді көздейді. Екінші нұсқа белсенді соңғы бірнеше жыл ішінде танымалдығы артып келеді. Бұл Интернет-банкинг. Бұл бақылау әдісі қашықтан қаражат жұмыс істеуге мүмкіндік береді. барлық міндеттері мен талаптары тез және жедел бұйрықтар ұстануға мүмкіндік беретін, Интернет арқылы жіберуге болады, себебі ұсынылған жүйесі қазірдің өзінде көптеген ұйымдарда пайдаланылуда.

валюталық операциялар

Әрбір компания өзінің бар тексеру есептік жазбаны банкте. негізгі мақсаты әртүрлі арналар тапсырыстар арқылы қаражатты кредит жылдам және сенімді қол жеткізуді қамтамасыз ету болып табылады, өйткені мұндай шоттар сирек, табыс пассивті түрлерін өндіру үшін пайдаланылады. Банк шоты рубль және шетел валютасында жүзеге асырылуы мүмкін. Соңғы параметр кеңінен ұйымдастыру шетелдік банкноттарды жұмыс істейді, бұл жағдайда пайдаланылады. ағымдағы, транзиттік және есепке алу: Мұндай жағдайларда, сіз үш шоттарын ашу қажет болады. Бірінші қолданыстағы валюта дереу кәдеге жарату үшін қажетті болып табылады, екінші рекордтық қолма-қол ақша алған, ал үшінші ішкі нарықта сатып валюта есепке алу үшін пайдаланылады. шетел валютасындағы банк шотында операциялар қызметтердің спектрін, оның иесіне береді: сатып алу және тапсырыс берушінің қалауы бойынша нотада кейіннен сату; Конверсиялық операциялар; валюталық түсімнің сату; аударым жасалған импорт-экспорттық операцияларды ұстағышын сәйкес білдіреді.

сатып

сауда нүктелерінде түрлі тауарлар мен қызметтерді төлеу кезінде несие карточкасымен комиссия төлем - бұл артында да қызықты термин кеңінен қолданылатын функция жатыр. Мұндай іс-шаралар жеке келісім жасалғаннан кейін ғана қол жетімді болады. Жоғарыда қызметтерін ұсыну үшін жауапты болып табылатын ұйым, сатып алушы деп аталады. міндеттерін Кейбір қамтамасыз ету және орнату тиісті жабдықтарды бөлшек орындарында, сондай-ақ оларды кейіннен техникалық қызмет көрсету және, әрине, пластикалық карточкаларын пайдалануға байланысты барлық іс-шараларды уақтылы іске асыру кіреді. Ол ұқсас мүмкіндіктері Интернет арқылы төлемдерді қабылдау үшін қол жетімді екенін атап өткен жөн. Мұндай жағдайларда, карта оқырмандар үшін терминалдар сатып алушы толтырады қалыптастыру арнайы бағдарламалар, ауыстырылады. Бұл қызмет сатып Интернет деп аталады.

кассадағы ақша

банк операцияларының жоғарыда аталған барлық түрлері сияқты, бұл санаты Клиенттің қаржы аударғым іс-шараларды қамтиды. есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету бойынша келісім-шарт ұйымы чек жобалау мүмкіндігіне қол қойылғаннан кейін. Ол кейіннен компанияның бизнес қызметін қаржыландыру үшін іске қосуға болады қолма-қол ақша, тауарларды жеткізушілердің төлем, сондай-ақ жалақы қызметкерлері үшін алу қажет. Бүгінгі әлемде, барлық белгілі чек кітапшасын үшін үлкен балама корпоративтік банк карточкасы болып табылады. оның дизайнымен қатар арнайы шот ашу тәртiбi кредиттік мекеме оған жасаған барлық іс қадағалауға алатын болады, оған сәйкес келеді.

банк картасымен әр транзакцияны тіркеу кез келген уақытта, барлық бұрылыстар бар өтініш алуға және қалған қаражат сене алады. Бизнес шығыстар мен үстеме шығындар, сондай-ақ тікелей негізгі қызметіне байланысты шығындар: Сонымен қатар, жоғарыда аталған қызметтердің көмегімен, сіз екі санаттағы шығындарды жабу үшін төлемдер жасауға болады. бұрынғы дәстүрлі Кеңсе жабдықтарын және кеңсе, қажетті бағдарламалық қамтамасыз ету және оқу материалдарын сатып алу қарастырылады. санаты өкілдік арқылы, сондай-ақ (мысалы, почта немесе курьер сияқты) әр түрлі ілеспе қызметтерді қызметтеріне ақы төлей отырып есептеледі. Өз кезегінде, корпоративтік несие картасымен үшін төленуі мүмкін шығындардың екінші түрі, сатушылар үшін төлемдерді, ойын-сауық және туристік шығындарды (билеттерін брондау және сатып алу тұратын, қонақ бөлмелер және персонал тамақтандыру тұру төлем, автокөлік құралдарын жалға) кіреді. Сонымен қатар, осы санаты, сондай-ақ қызмет көрсету экономикалық қызметтің негізгі бағыты тікелей байланысты мердігерлерге төлемдерді қамтиды. Корпоративтік кредиттік карточка бойынша төлеу үшін ұсынылған барлық шығындар, олар қолданыстағы Салық кодексіне сәйкес тиісті құжаттаманы реттеледі және қолдау, егер тек салық есептiлiгiн жатқызу қажет екенін есте сақтаңыз. Осылайша, жоғарыда сипатталған функция ұйымға пайдалы ерекшеліктерін көп қамтамасыз етеді және қосымшалардың кең спектрін шешу тәсілі болып табылады. Міне, олардың кейбіреулері мыналар:

• шетел валютасындағы есеп айырысу үшін рәсімдерді оңайлату;
• (Осылайша ақша жоғалған немесе ұрланған ықтималдығын барынша азайту, сондай-ақ өте оңай оның жоғалуына кезінде, сіз картасын құлыптауға болады) процестердің қауіпсіздігі мен сенімділігін арттыру;
• айтарлықтай уақыт жинақ (банктің кеңселерінде кезекте тұрудың қажеті жоқ);
• қаржыландыруға бойы қол жеткізу мүмкіндігі (мысалы, қолданыстағы шегін көбейту немесе азайту үшін);
• есеп құралдарын (байланыс опция SMS-ақпарат, сондай-ақ неғұрлым егжей-тегжейлі шығындарды үзінді үшін сұрау орындау) қарапайым және жылдам бақылауды қамтамасыз ету;
• , Өзгергіштік басқаруды қамтамасыз ету үлгісіне байланысты алынған (топқа бөлу жұмысшылар карталарды немесе бір шотына барлық түптеу, жалпы шегі бар);
• құқықтары мен мүмкіндіктерін ұлғайту (төлемдер үлкен санының асыру, қолма-қол ақша банкноттар пайдаланып алыс есептеу үшін қол жетімді құнының асатын сомаларды біржолғы төлемдер, сондай-ақ Интернет арқылы сатып жасауға).

Қорытындылай келе

Жоғарыда айтылғандарға сүйене отырып, біз банк операциялары қаржы институты тығыз өзара іс-қимыл бағытталған деп қорытынды жасауға болады клиенттің сұрады және әр түрлі қызметтердің кең ауқымын қамтиды. Бірақ барлығы бірдей негізгі үрдістері екі сорты деп санауға болады. Ол несие және кассалық қызмет көрсету болып табылады. Бұл банк шоттары бойынша операцияларды түрлі, төлем құжаттарын, чек кітапшаларын тіркеу, Клиенттің шотын мәртебесін қатысты қажетті сертификаттар мен есептілігін беру, пластикалық карталар және одан да көп бірге қадамдарды қамтиды.