Банктердің оңалту қандай? Банк жазаны: не салымшылар үшін не істеу

2013 жылы - 2014 жыл, көптеген ресейлік банктер Орталық банктің лицензиясы қайтарылып. Бұл салымшыларының арасында дүрбелең туғызды, сонымен қатар басқа да несиелік ұйымдар соққы ғана емес. Тұтынушылар тіпті банктердің қаржылық тұрақтылығын ақша алуға бастады. ұзақ уақыт алғаш рет, сөз өте қатты «қайта ұйымдастыруды.» шырқалды Қандай мемлекеттік мекемелердің рәсім құтқару қарыз дегеніміз? Бұл мақалада сіз банктердің қандай қайта ұйымдастыру үйренетін болады.

анықтама

қаржылық жағдайын қалпына келтіруге бағытталған рәсімдер кешенін - банк қаулы. Бұл нені білдіреді? ол қаржы институтының банкрот болдырмау үшін мүмкін болса, банктің басқару агенттігінің берілетін болады Салымдарды сақтандыру агенттігінің (ІІД). Сіз бұл инвестицияланған барлық ақша үнемдеуге мүмкіндік береді, өйткені санитария, депозит инвестициялады клиенттерге тиімді болып табылады. банк лицензиясын қайтарып алды, онда ІІД кен құнының бір бөлігін ғана қалпына келтіруге болады. ұйым қызмет болуы жалғастырады Бірақ егер тұтастай несие мекемесі, пайдасын, сондай-ақ заңды тұлғалардың сатып инвестор, бар. жаңа иесі төленуге және өтімсіз активтер құтылу шоттарын қайта құрылымдау бойынша іс-шаралар бүкіл ауқымын пайдаланады. Яғни банктердің қандай оңалту болып табылады. Бірақ бұл сирек адресінен жүзеге асырылады. Баланста тесік активтерінің көлемі сәйкес келеді, онда ол ештеңе істей алмайды.

Қалпына келтіру, егер жүзеге асырылады:

- Банк елдің экономикасына немесе белгілі бір аймақта (Самара облысының «Солидарность») үшін маңызды болып табылады;

- несие мекемесі тұрақты болып табылады, бірақ салдарынан халықтың (Gazenergobank) дүрбелең үшін өтімділіктің уақытша тапшылығына тап.

шешім БҚ арқылы жүзеге асырылады. оның активтері басқа қаржылық мекемеге беріледі дейін, бұдан әрі, салымдарды сақтандыру агенттігі (ІІД) банктің уақытша басқаруды қамтамасыз етеді. Ол сондай-ақ төлем қабілеттілігі мен төлем міндеттемелерін қалпына келтіру үшін бөлінетін болады. Кейде ІІД өз жағасында ақаулықты түзете алмайды. Бірақ көбінесе инвесторлар іздеуге тура келеді. Ол өткен жақсарту оң тәжірибесі бар әрқашан сенімді қаржылық институт болуы тиіс. банктің өтелетін сомасы үш көздерден капиталды алуға болады: Орталық банк, ККО және жеке инвестордан. Яғни банктердің қандай оңалту болып табылады.

оң аспектілері

қалпына келтіру тәртібі жеке және заңды тұлғалар толық депозиттер сақтауға көмектеседі. Кәсіпорынның банк бас тартқан жағдайда олардың өмірлік жинақтарын жоғалтады, және қарапайым азаматтар ғана 700 мың құрайды. рубль. Қалпына келтіру, сіз толық қаржы мекемесінің қызметін қалпына келтіруге мүмкіндік береді. Қосымша капитал жұмыс орындарын сақтауға және тез ағымдағы проблемаларды шешуге мүмкіндік береді.

инвестордың пайдасы неде

Мемлекеттік тек күшті немесе аймақтық маңызды банктерге сақтайды. бизнесті дамыту және айтарлықтай банктің оңалту ықпал жергілікті мекемелер инвесторға сенім артты. Бұл нені білдіреді? инвестициялық қаржы мекемелері үшін алмасу капитал, өнім желісі ұйымдастыру, инфрақұрылымдық әлеуетін және оның клиенттік базаның бір бөлігін алады. Барлық осы деректер инвестор өзінің басқа да өзара іс пайдалана алады табылады.

рәсім

қайта ұйымдастыру үшін негіз банктің төлем қабілетін қалпына келтіру үшін нақты мүмкіндігі болып табылады. қалпына келтіру рәсімі 1,5 жылдан аспауға тиіс. үш жыл ішінде банкроттық жағдайда басқа шағым болса, банк қайта құру үшін қайта бағытталуы мүмкін емес.

өтiнiштi қанағаттандыру кейін, сот қалпына келтіру процесіне қатысу үшін конкурс жариялайды. банктің төлем қабілетін қалпына келтіру үшін негізгі бағыттары: оны% төмендеумен шығарылған облигациялардың өтеу мерзімін кейінге қалдыру, және т.б. жаңа CBA, қосымша кредиттер беру, бұрын алынған қарыздар ұзартуды шығаруға қайта ұйымдастыру қатысуға басымдықты құқығын банк иесі мен оның қызметкерлерінің кредиторлар болып табылады.

Банк санитария: салымшылар үшін не істеу

Ол ұйымның қаржылық жай-күйін қалпына келтіру үшін рәсімдерді кезінде, барлық клиенттердің шоттары сақталады екенін есте маңызды. Банк өтімділігі барлық ағымдағы проблемаларды жоюға бағытталған болуы тиіс қосымша капитал, қабылдайды. Бұрын мектеп күшті көмек әлсіз студенттер. Енді, сол тәжірибе қолданылады банк секторының. Сондықтан, осы жағдайда ең бастысы - дүрбелең жоқ. басқару уақытша аласыз ақша салымшыларға қайтару үшін барлық құралдарды «қатып», бірақ ол біраз уақыт алады деп жариялады. Тіпті егер

Ол «оңалту» және «Банкроттық» ұғымы ажырата маңызды болып табылады. Екінші жағдайда, дейін 700 мың көлемінде азаматтардың қайтару. рубль ІІД кепілдік. Ресей банктердің төлемдер жеке депозиттердің сақтандыру туралы «Заңына сәйкес банктің лицензиядан айыруға кейін 14 күн ішінде бастау керек. Бірақ іс жүзінде, уақыт әлдеқайда өтеді. Және бұл ACB бірден көп қызығушылық уәде депозиттерін қайтару мүмкін емес екенін, тіпті мұнда емес. Көп уақыт қаржылық жағдайы мен салымшылардың түгендеу талдау жұмсалады.

Кәсіпорындар мен кәсіпкерлер, ең алдымен, жоқ болады, олардың салымдарын қалпына. «Кредиттік ұйымдардың төлем қабілетсіздігі туралы» Федералдық заңға сәйкес, мұндай талаптар жеке тұлғаларға міндеттемелерді төлеу насытится, АКБ және Орталық банк, қаржы институты әлі құралдарына ие болады деп көзделген. Сондықтан, ол ұйымның төлем қабілеттілігін қалпына келтіру мүмкіндігі болады инвестор бар екенін маңызды болып табылады.

Көптеген банктер өткен жылы лицензиялар қайтарылып жатқанда, Агенттік қор қаражаты әлі бар. ақша таусылып қалса, Орталық Банк алдын-ала ұлттық валютаны шығару арқылы қосымша қаржыландыруды қамтамасыз етеді. Девальвация шетел валютасындағы депозиттердің иелері кезінде сырғытуға болады. қызығушылықпен олардың депозит сомасы 700 мың рубль асады. рубльдік салымдар иелері және олардың жинақтарын қайтып алады, бірақ осы уақытқа дейін олар айтарлықтай қабілеті нашар болады. Сондықтан, бұл жағдайда, біз мынадай кеңес болады: валюта күшті девальвациясы, бірінші күдік кезінде, бірнеше бөлікке сіздің депозит «бұзып» туралы өтінішпен банк филиалының қараңыз. Тіпті жақсы - туысының қосқан үлесі бөлігін жаңарту үшін. іс жүзінде банк валюталық сіз алып емес, себебі қолма-қол ақшасыз транзакцияны жүргізу сіз, бас тарта алмайды.

Сосын не болады

қайта ұйымдастыру рәсімдері аяқталғаннан кейін жаңа инвестор дербес брендін, бизнес моделін, және қызметкерлер ұжымы сақтауға немесе нөлден бәрін дамыту ма шешім қабылдайды. Ең жиі олар өзгертіңіз. CB бұл шешім әсер етуі мүмкін емес істемейді.

Банк қаулы 2014

Өткен жылы, ең елдегі көне кредиттік мекемелердің бірінде уақытша әкiмшiлiктiң енгізу дүрбелең жаңалықтар тудырды. Біз ААҚ «Балтық Банк» (Санкт-Петербург) туралы айтып отырмыз. қаржы институттарының қалпына келтіру 2014 жылдың тамыз айында басталды. Орталық банктің өтімділігін қалпына келтіру үшін бастапқыда 10 миллиард рубль бөлінді. ACB кредиттік ұйым «Балтық Банк» қалпына келтіру үшін рәсіміне қатысу үшін конкурс өткізді. Санитария бес ай бойы өтті. жаңа инвесторға АҚ «Альфа-Банк» процесін басшылық. Осы уақыт ішінде көптеген клиенттер қазірдің өзінде ұйымға оң өзгерістер сезінді. Бренд және бизнес моделі өзгеріссіз қалды. Оның орнына, клиенттер енді «Альфа» жоқ комиссия қосымша 5000 банкоматтар қаражат алып тастай аласыз. Кеңсе желісінің тез емес болады қалпына келтіру. Басшылық сондай-ақ депозиттік және кредиттік шарттар бойынша ставкалар, олардың мерзімі соңына дейін өзгеріссіз қалады деп сенімді. Бұрын, «Альфа-Банк» «Солтүстік Қазынашылық» оңалту қатысты. қалпына келтіру кейін осы қаржы мекемесі жойылды және инвесторға байланысты. Осыған ұқсас тағдыры «Балтық Банк» күтіп тұр. Қалпына келтіру 57 млрд көлемінде бюджет қаражаты есебінен болады., Инвестор қолайлы 0,51% алды.

Соңғы жаңалықтар

18.11.2014, ол ІІД «өсу» басқаруға уақытша басқарушының функцияларын алды деп хабарланған болатын. «Кедр», «Akkobank», «СКА», «Tveruniversalbank»: аттас кредиттік мекемеге Сонымен қатар, ол төрт өзге де мекемелер кіреді. 2014 жылдың қазан айында Орталық банкі нәтижелері банкрот жол бермеу шараларын енгізу қажеттілігі көрсетілген, холдинг компаниясының қаржылық жағдайын бағалауды алды. Енді ІІД бес кредиттік мекемелердің әрбір денсаулығын жақсарту жоспарын әзірлейді. Яғни банк тобының қандай қайта ұйымдастыру ғой.

қысқаша мазмұндама

банк экономиканың маңызды рөл атқарады немесе өтімділік уақытша жетіспеушілігін тап болса, Орталық банк қалпына келтіру процесін ұйымдастыру басталуы мүмкін. Бұл жағдайда, ІІД уақытша әкімшісі рөлін көздейді. инвесторлардың қаржылық талдау қатар ұйымның төлем қабілеттілігін қалпына келтіру мүмкін конкурс жариялады. Яғни банктердің қандай оңалту болып табылады.